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Quelles sont les meilleures banques en France lorsqu’on s’installe à l’étranger

Choisir une banque française quand on s’installe à l’étranger peut être source de confusion, et il est difficile pour les clients de comprendre tous les détails inclus dans les brochures tarifaires des banques. L’objectif de cet article consistera à lister les principaux établissements bancaires en France qui proposent une offre gratuite dédiée aux expatriés qui s’installe à l’étranger, ainsi que les principaux tarifs des retraits ; virements internationaux et coûts des cartes bancaires.

Les cartes Bancaires

Le comparatif suivant contient les frais liés à la carte VISA classic chez les établissements bancaires suivants : LCL HSBC, Société Générale, Banque populaire et la BNP

 LCL à l’étranger HSBC Premier SG Jazz Banque populaire BREDBNP
 Carte VISA Classic VISA Classic VISA Classic VISA Classic VISA Classic
 Prix Annuel 39,96 Euros 37 Euros 40 Euros 39,90 Euros 37 Euros
 Accès Internet Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit

 

Les frais bancaires en zone SEPA (Zone Euro, Union européenne, espace économique Européen)

Les virements bancaires émis et reçus sont gratuits  en zone SEPA pour les 5 établissements bancaires cités ci-dessus, les retraits en zone euro hors partenaire sont quand à eux facturés entre 0,92 et 1 euro par retrait à partir du 4ème retrait sauf pour HSBC qui propose des retraits gratuits même dans les banques qui n’appartiennent pas à son réseau de partenaires.

Les frais bancaires des opérations internationales et hors zone SEPA

 LCL à l’étranger HSBC Premier SG Jazz Banque populaire BRED BNP Monde Expat
 Paiements Carte Hors Zone Euro 2.7% (min 0.65€) 2.90% 2.7% + 1€ 2.20% 2.90% + 0.8€
 Retraits Hors Zone euro Partenaires Non Disponible Gratuit Non Disponible Non Disponible Gratuit
 Retraits Hors Zone euro Hors Partenaires 2.7% + 3€ 2.9% + 3.05€ 2.7% + 3€ 2.2% + 2.9€ 2.9% + 3€
Virements  Emis en € hors SEPA 0.1196% min 16.5€ Gratuit ou 10€ 0.9‰ min 13.75€ 0.120% min 25.59€8.70€
Virements Reçus en €  hors SEPA 16.5€ Gratuit ou 16€ 16.5€ 18.18€ 8.75€

 

On remarque d’après le tableau comparatif ci-dessus que les frais de paiements par carte ainsi que les retraits hors zone euro de la banque populaire sont les moins chers, par contre les frais de virements de cette banque hors zone euro sont onéreux.

La BNP est HSBC sont deux banques qui offrent des tarifs avantageux pour les expatriés et elles de distinguent par leur réseau de banques partenaires à l’international. La BNP s’est associé avec 5 banques internationales pour étendre son réseau dont la Bank of America et la Deutsch Bank, les retraits (hors change) dans les distributeurs du réseau BNP sont gratuits.

 Les Banques en ligne

Les banques en ligne sont des banques virtuelles sur Internet qui vous permettent d’effectuer des opérations bancaires depuis votre ordinateur comme les virements, le règlement de vos factures ainsi que la commande de chéquier.

Les offres de ces banques sur Internet sont plus compétitives que les banques traditionnelles et ceci s’explique par le fait qu’elles n’ont pas d’agences bancaires physiques ce qui se répercute sur le prix de leur service.

Vous trouverez dans le tableau ci-dessous les coûts des prestations courantes dans banques en ligne suivante : Boursorama Banque, Fortuneo Banque, Monabanq et ING Direct

 

 Banques en ligne  Carte bancaire Assurance moyens de paiement par an Envoi d’un chéquier en recommandéVirement occasionnel et prélèvement automatique sur internet Virements permanents sur Internet Retrait hors zone euroPaiement hors zone euro (+frais fixes) Coût annuelPour un client type
Boursorama Banque Gratuite(standard) 18 euros Gratuit Gratuit Gratuit 1,9% du montant 1,99% du paiement 50 euros
 Fortuneo Banque Gratuite(standard) 18 euros 8,50 euros Gratuit Gratuit 2% du montant 2% du paiement 67 euros
 Monabanq Standard = 35 eurosHaut de gamme = 95 euros 24 euros 5 euros Gratuit Gratuit 0,45% du montant + 3,81 Euros 2% du paiement 140 euros
 ING Direct Gratuite (Haut de gamme) Non disponible 5 euros Gratuit Gratuit 2% du montant 2% du paiement 60 euros

 

Quels documents sont nécessaires pour ouvrir un compte bancaire ? :

Banques traditionnelles (Société générale, Banque populaire….)

Pour les particuliers :

  • Un justificatif d’identité (carte nationale, passeport, carte de séjour)
  • Un justificatif de domicile (Quittance, contrat de bail, attestation de l’employeur…)

Pour les entreprises (SARL, SA….) :

  • Statuts datés, signés et certifiés conformes par le représentant de la société
  • Extrait du KBIS du Registre du Commerce et des Sociétés (original de moins de trois mois)

Banques en ligne (Fortuneo, Monabanq….)

  • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif d’identité
  • Un spécimen de signature
  • Remplir et envoyer le formulaire d’ouverture de compte se trouvant sur le site web de la banque en ligne.

Numéros de téléphone des banques citées dans cet article :

Vous pouvez joindre les services clients des banques citées dans cet article par le biais de leurs numéros spéciaux ou courts :

LCL : 09 69 36 30 30

HSBC : 08 10 24 68 10

Société générale : 3933

Banque populaire : 01 77 86 24 24

BNP : 0820 820 001

Boursorama : 0 800 09 20 09

Fortuneo : 0 800 800 040

Monabanq : 0 810 002 001

ING Direct : 09 69 36 08 14

Si vous êtes à l’étranger et que vous désirez joindre l’une de ces banques, rendez-vous sur la section banques de notre site qui permet de contacter tous les numéros courts, spéciaux et surtaxés français depuis l’étranger.